СТРАХОВАНИЕ

          В настоящее время, застраховать можно практически все. Но страхование имущества является самым известным и наиболее популярным видом страхования. Насколько это выгодно, от чего имеет смысл страховать имущество и к кому обратиться с подобной проблемой?

                На сегодняшний день в нашем государстве физическими лицами страхуются:

- недвижимость
- внутренняя отделка (ремонт) помещений
- промышленное оборудование
- мебель и офисная техника
- компьютерная техника
- товарные запасы
- прочее имущество

                                                                         Страхуемые риски

       - пожар, удар молнии, взрыва газа, употребляемого для бытовых нужд, а также от убытки, произошедшие вследствие мер, предпринятых для спасания имущества, для тушения пожара или предупреждения его распространения
       - взрыв паровых котлов, газохранилищ, газопроводов, машин, аппаратов и других аналогичных устройств
       - стихийные бедствия (буря, вихрь, ураган, смерч, просадка грунта, наводнение, оползень, затопление, ливень, град, землетрясение)
       - падение на застрахованное имущество пилотируемых летательных аппаратов или их обломков
       - повреждение водой из различных канализационных, водопроводных, отопительных систем и систем пожаротушения
       - кража со взломом, грабеж
       - злоумышленные действия третьих лиц
       - прочие риски по согласованию сторон

          От чего больше всего хотят застраховаться владельцы квартир? Обычно, номером первым в списке рисков значится "повреждение в результате пожара". По статистике, 80% возгораний происходит именно в жилом секторе - из-за неосторожного обращения с огнем, курения, неисправности электропроводки. Страхование этого риска относится к наиболее дорогим. Соперничать с ним могут только залив (повреждение водой) - второй по "популярности" риск, а также взрыв бытового газа.

          Не менее популярная у хозяев квартир услуга страхования гражданской ответственности перед третьими лицами. В этом случае предметом страхования становится возможность причинения ущерба соседям по дому из-за залива или пожара в собственной квартире. Жители городских квартир часто оказываются в ситуации, когда из-за халатности или неисправности сантехнического оборудования имуществу соседей причиняется ущерб, компенсация которого ложится на виновника. Можно застраховать свою ответственность на определенную сумму (она устанавливается по желанию страхователя), и тогда выплаты произведет страхования компания.

                                                                         Страховая сумма

       - Восстановительная стоимость имущества. При страховании по восстановительной стоимости при наступлении страхового события застрахованной компании будет выплачиваться стоимость восстановительных расходов для приведения поврежденного имущества в состояние, предшествующее страховому случаю (принцип "новое за старое").
       - Балансовая (остаточная) стоимость имущества.
       - Оценочная стоимость имущества - согласно оценке эксперта-оценщика.
       - Контрактная стоимость имущества - стоимость доставки, включая стоимость покупки, таможенных платежей, транспортных расходов

                                                          Страховые тарифы зависят от:

       - результатов анализа заявлений-опросных листов
       - выполненных мер безопасности на объектах страхования
       - размера страховых сумм
       - величины согласованной франшизы
       - степени подверженности рискам страхуемых объектов
       - перечня выбираемых рисков
       - количества видов страхования, приобретаемых у компании и т.д.

          Объектом страхования юридических лиц являются их имущественные интересы, которые не противоречат законодательству Украины, связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом, а именно:
       - недвижимым и движимым имуществом - зданиями, хозяйственными зданиями, сооружениями,        - транспортными средствами, товарно-материальными ценностями и другим имуществом, которое принадлежит Страхователю и отображено в его балансе;
       - имуществом, приобретенным Страхователем в кредит;
       - имуществом, полученным Страхователем по договору аренды, если оно не застраховано арендодателем.

                                                                            Страхуемые риски

       - убытки, связанные с повреждением имущества вследствие пожара и стихийных бедствий;
       - убытки, связанные с повреждением имущества вследствие аварии водопроводной, канализационной или отопительной системы, а также системы пожаротушения, за исключением повреждения водой из автоматических спринклерных систем пожаротушения;
       - убытки, связанныес действиями третьих лиц;
       - похищение застрахованного имущества через кражу с взломом или ограбление.
           Размер страховой суммы не может превышать действительную стоимость имущества, о страховании которого подписывается договор.

         Стоимость страхового полиса зависит от:

• страховой суммы (стоимости имущества),
• срока страхования,
• вида имущества (квартира, строение, только отделка помещения, домашнее имущество и т.д.),
• условий его эксплуатации или содержания,
• характеристик конструктивных элементов (для недвижимого имущества),
• степени риска,
• наличия средств охранной и пожарной сигнализации, охраны, механических защитных средств (металлические решетки, двери, кодовые замки, домофон и др.).

                 На сегодняшний день нет недостатка в страховых компаниях. Все они предоставляют практические одинаковые виды услуг. На что нужно прежде всего обратить внимание при выборе страховой компании?

• В первую очередь, нужно убедиться, есть ли у страховой компании лицензия, выданная на услуги по страхованию имущества и недвижимости, принадлежащих населению, а также узнать размер уставного капитала и активов. Любой потенциальный Клиент, прежде чем заключить договор, вправе ознакомиться с этими документами, чтобы убедиться, да, компания имеет право на осуществление данной деятельности и ей можно доверить заботу о своей собственности.
• Во-вторых, поскольку некоторые страховые организации увлеклись только одним видом страхования, например, страхование средств транспорта и в результате - обанкротились, а клиенты остались ни с чем, то не забудьте поинтересоваться, как сбалансировано страхование в выбранной вами компании.

         Заключая договор страхования, обязательно узнайте, каким должен быть порядок ваших действий в случае несчастья. Первым делом Вам нужно будет связаться с компетентными органами и со страховой компанией. Обратите внимание, в течение какого времени Вы обязаны сообщить о несчастном случае в страховую компанию. Особое внимание Клиенту следует уделить разделу Договора страхования, который посвящен порядку и условиям выплат страхового возмещения. Здесь очень важным моментом является срок, в течение которого страхования компания обязана произвести выплату страхового возмещения после предоставления Клиентом всех необходимых документов. Также нужно выяснить, при каких обстоятельствах страховая компания имеет право отказать в выплате страхового возмещения. Об этих и других условиях надо подробно расспросить страхового представителя.

          Определении стоимости страхования зависит от разных факторов. Страхователь не знает, откуда она берется. Но он обязательно должен расспросить специалиста - от чего зависит тарифная ставка? Или почему компания применяет такие коэффициенты, а не другие? Вопросов надо задавать как можно больше, чтобы во всем разобраться и убедиться, что перед вами действительно специалисты.. Если вам просто говорят, что у нас так положено, значит в вас не заинтересованы. При установлении тарифной ставки учитывается из чего построено здание: кирпич или дерево, далеко ли водоем или рядышком, есть ли в округе пожарная служба и т.д. Все эти факторы играют на размер тарифной ставки. Они определенным образом влияют на степень риска при возмещении убытка и или понижают, или повышают тарифную ставку.

          СЛОВАРЬ ТЕРМИНОВ СТРАХОВАНИЯ

          Гражданская ответственность - ответственность перед третьими лицами за тот вред или ущерб, который может быть причинен их здоровью, жизни и имуществу. Гражданская ответственность может наступить также в случае совершения неумышленного правонарушения или нарушения договорных обязательств.

          Движимое/недвижимое имущество - объекты владения или использования физическим или юридическим лицом. Недвижимым имуществом называется имущество, чье использование по назначению и без ущерба его характеристикам и ценностным свойствам, исключает его перемещение: здания, сооружения, земельные участки и т.п. К движимому имуществу относятся все остальные виды имущества.

          Страхование имущества - движимого и недвижимого. Предусматривает возмещение ущерба застрахованному имуществу в случае его повреждения, гибели, исчезновения при действии причин (рисков), обусловленных договором страхования.

          Кража - тайное хищение имущества, хищение при несанкционированном проникновении.

          Страхование - термин, обозначающий отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев). Защита осуществляется за счет денежных фондов, формируемых из страховых взносов, которые уплачиваются теми, чьи интересы будут защищаться. Различают добровольное и обязательное страхование.

          Страхователь - юридическое или дееспособное физическое лицо, заключившее со страховщиком договор страхования, покупатель страховых услуг.

          Страховая выплата - выплата страховой суммы страхователю или застрахованному, или страховое возмещение при наступлении страхового случая.

          Страховая стоимость - действительная (фактическая) стоимость объекта страхования.

          Страховая сумма - определенная договором страхования или установленная законом денежная сумма, исходя из которой устанавливаются размеры страхового взноса и страховой выплаты.

          Страховое возмещение - сумма выплаты в покрытие ущерба при имущественном страховании и страховании гражданской ответственности страхователя за материальный ущерб перед третьими лицами.

          Страховое событие - потенциальный, гипотетический страховой случай, на предмет которого проводится страхование.

          Страховой полис - денежный документ установленного образца, выдаваемый страховщиком страхователю в удостоверение заключенного договора страхования.

          Страховой случай - это совершившееся страховое событие, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести выплату страхователю, застрахованному лицу или третьему лицу.

          Тарифная ставка - цена страхового риска. Выражается в абсолютных денежных единицах или процентах.

         Титульное страхование - страхование права собственности на объект.

 
          Наше Агенство на протяжении нескольких лет успешно сотрудничает со страховой компанией ЗАО "ИНКОМСТРАХ" в г.Киеве.
          Как показывает жизненный опыт и практика покупка или аренда недвижимости это очень серьезные капиталовложения. По этому, как считает большинство бизнесменов, да и не только, лучше один раз заплатить, чем в последствии исправлять допущенные ошибки и неточности, что может в значительной мере увеличить наши расходы по решению тех или иных жизненно важных вопросов. По этому вниманию наших клиентов предлагаются следующие виды страховых продуктов:

         1. Страхование финансового риска собственника недвижимости (титульное страхование) .  Этот вид страхования обеспечивает возмещение убытков в размере действительной (рыночной) стоимости недвижимости в случае утраты права собственности на нее. Например, после приобретения квартиры оказывается, что ее "история" связана с ранее совершенными недействительными сделками или попросту объявляются наследники на нее. И тогда, новый владелец скорее всего потеряет право собственности на приобретенное им имущество. Защитить приобретателя и вернуть ему стоимость недвижимости и призвано титульное страхование. Страхованию подлежат также имущественные права, доли в правах на объекты недвижимости: земельные участки, квартиры, дома, сооружения, предприятия как целостные имущественные комплексы, жилые и нежилые помещения.

         Страховым случаем является документально подтвержденный факт причинения страхователю убытков, которые вызваны утерей или ограничением прав не недвижимое имущество:
         1. наличие имущественных прав на недвижимое имущество (земельный участок) других, чем указаны в договоре страхования (утрата права собственности);
         2. какое-либо ограничение имущественных прав, в том числе долгового обязательства или препятствия в осуществлении права;
         3. ограничение права путем установления сервитута.

         Кроме того, по желанию страхователя могут быть застрахованы следующие риски:
         - наличие технических ошибок в оформлении или содержании право устанавливающих документов о государственной регистрации прав на недвижимое имущество и договорах по недвижимому имуществу (ошибки, неполнота или недостоверность данных), допущенные работниками государственных органов и учреждений, которые осуществляют государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и договоров по недвижимому имуществу.

         2. Страхование недвижимости и имущества физических и юридических лиц - данный вид страхования весьма популярен, так как предусматривает страховую защиту квартир, домов, коттеджей и других сооружений. Действие договора страхования может распостраняться как на саму недвижимость, так и на внутреннюю отделку а также на техническое и инженерное оборудование помещения. Также компания предоставляет страхование домашнего имущества: мебели, ковров, радио-, видио, телеапаратуры, электроприборов, музыкальных инструментов, фото- и киноапаратуры, персональных компьютеров, книг и т.д. Этот страховой продукт интересен как собственникам недвижимости так и лицам, которые арендуют жилье. По договору страхования страхователь может получить возмещение причиненного ущерба в пределах страховой суммы, установленной по договору.

         3. Страхование ответственности за причинение вреда имуществу третьих лиц - в этом случае предметом страхования становится возможность причинения ущерба соседям по дому из-за залива или пожара в собственной квартире. Жители городских квартир часто оказываются в ситуации, когда из-за халатности или неисправности сантехнического оборудования имуществу соседей причиняется ущерб, компенсация которого ложится на виновника. Можно застраховать свою ответственность на определенную сумму (она устанавливается по желанию страхователя), и тогда выплаты произведет страхования компания. Базовый тариф исчисляется в процентах от этой суммы.

Наш девиз:

Надежность, конфиденциальность, профессионализм.

Экономьте свое время, доверьтесь профессионалам!

Искренне надеемся, что сотрудничество с нашим агентством позволит Вам лучше ориентироваться на рынке недвижимости Украины и в кратчайшие сроки реализовать свои планы, касающиеся объектов в данной сфере бизнеса.

Сделайте свой выбор, господа!